Pokud jste už nákup nebo prodej nemovitosti řešili, pravděpodobně už jste se s AML zákonem setkali.

Pokud vás jedna z těchto transakcí čeká, setkání je pravděpodobně před vámi. Co AML zákon upravuje a jak se vás to týká?

Co je AML zákon

AML zákon je zákon proti praní špinavých peněz. Název tohoto zákona zní: Zákon o některých opatřeních proti legalizaci výnosů z trestné činnosti a financování terorismu (AML zákon).

• Realitním, notářským i advokátním kancelářím přikazuje prověřovat všechny účastníky realitních transakcí.
• Na začátku roku 2021 už tak přísný zákon prošel novelou a zpřísněním, stejně jako zvýšením případných pokut za jeho nedodržování.

Co musí realitní makléř prověřit

Tomuto zákonu se nevyhneme.

• Jako realitní makléř musím ze zákona při prodeji a nákupu nemovitosti účastníky realitních transakcí identifikovat a prověřovat také nabytí finančních prostředků.
• Ve specifických případech (politicky exponované osoby atd.) jsou nároky na prověřování ještě zvýšené .
• Podezřelé osoby je nutné hlásit na Finančně analytický úřad (FAÚ).

Identifikace – kdy k ní dochází

Jak už jsem říkala, identifikovat musíme obě strany, které do transakce vstupují.

• Pokud je některá osoba při samotném obchodu zastoupena (např. na základě plné moci), je nezbytné identifikovat i klientova zástupce.
• Pokud se jedná o osobu právnickou (např.firma), je třeba identifikovat osobu, která za daný subjekt jedná.

Nájmy a pachty

Identifikace je povinná pouze v některých případech:

• Pokud měsíční nájemné/pachtovné přesahuje hodnotu 10.000 EUR/měs.
• V tom případě je opět potřeba prověřit pronajímatele i nájemce.

Převody nemovitost

Za transakci se pokládá koupě a prodej nemovitosti, případně převod družstevního podílu.

• Povinnost identifikace začíná při převodu nad 1.000 EUR.
• Z důvodu nízké částky se tedy identifikaci nevyhneme v podstatě nikdy.

Podezřelý obchod

Pokud získáme dojem, že za transkací se děje něco nekalého, limity jdou stranou a identifikace je nezbytná i u transakcí za nízké částky.

O co v tomto případě může jít?

• výnosy z trestné činnosti
• podezření na financování terorismu
• klient, který se odmítá kontrole podrobit
• atd.

Politicky exponovaná osoba

U politicky exponovaných osob se provádí kontrola majetku a účely i povaha dané transakce. Výsledek se pak zaznamenává do evidence obchodního případu.

Vysoce rizikové země

Pokud klient pobývá v zemi, která patří k vysoce rizikovým, je nezbytné kontrolovat sankční seznamy.

Co je to sankční seznam?

• V seznamech najdete evidenci fyzických osob, proti kterým stát uplatňuje mezinárodní sankce.
• Seznamy jsou k dispozici online.

Pokud je prodejce/kupující evidován, musíme podat oznámení na Finančně analytický úřad a obchod se nesmí zrealizovat.

Kontrola klientů

Samotná kontrola musí vždy předcházet uzavření obchodu. Kontrolu klientů a transakcí upravuje tento zákon.Realitní makléři mají povinnost:

• prověřit povahu a účel daného obchodu (zákon),
• zjistit skutečného majitele, pokud se jedná o svěřenecký fond nebo právnickou osobu (zákon),
• zaměřit se na zdroje finančních prostředků (zákon),
• pokud jde o politicky exponovanou osobu, zjistit původ jejího majetku (zákon).

Archivace údajů

Součástí těchto úkonů je také povinnost všechny údaje zaznamenat. Tyto záznamy pak musíme uchovat po dobu deseti let od realizace transakce.

Kopie průkazů mohou podle novely zákona z roku 2021 realitní kanceláře uchovávat i bez souhlasu klienta, což dříve možné nebylo.

Nesplnění povinnosti

V tomto případě je odpovědnost vždy na straně realitních makléřů, advokátů nebo notářů.

• Pokud bychom povinnost identifikace a kontroly nesplnili, hrozí nám pokuta až 10 mil. Kč.
• Pokud bychom neohlásili podezřelou činnost, pokuta se může vyšplhat až do výše 5 mil. Kč.

Pokud spolupracujete s kvalitním a seriózním realitním profesionálem, kontrole se tedy nevyhnete.Z důvodu AML zákona se také odstoupilo od hotovostních záloh a zálohy zaslané bankovním převodem by vždy měly být převáděny z účtu kupujících.AML zákon v jeho celém znění si můžete přečíst tady. 

A pokud budete chtít s prodejem nebo nákupem pomoci, jsem tu pro vás!